我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、华谊金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。

从以上数据看出，兄弟小刚需赔中小银行存款增速并未如我们预料的那样，兄弟小刚需赔大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。一方面，净利近7绩M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

当然去年12月M2增速收敛到一位数，亏损2023年12月末M2余额同比增9.7%，1月末同比增长8.7%。亿冯不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。从微观层面看，补业大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

按照央行的分类，华谊大型银行指的是资产总量大于等于2万亿元的银行（以2008年末各金融机构本外币资产总额为参考标准）,包括工行、华谊建行、农行、中行、国开行、交行和邮政储蓄银行，中小银行指本外币资产总量小于2万亿元的银行。其中一个最重要的模式是，兄弟小刚需赔大银行放贷、兄弟小刚需赔小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。

但是在这个过程中，净利近7绩并没有实体部门投资和消费的增加。

比如去年6月份，亏损银行存款利率已经历过多轮下调，亏损那时候国有大行3年期、5年期个人整存整取定期存款利率基本为2.6%、2.65%，股份制银行存款利率整体略高于国有大行，除渤海银行3、5年期存款利率均为2.95%外，大多数股份行整存整取定存利率3年期为2.65%，5年期为2.70%。从微观层面看，亿冯大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，补业M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，补业出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。从以上数据看出，华谊中小银行存款增速并未如我们预料的那样，华谊大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

兄弟小刚需赔不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。再或者2022年前，净利近7绩中小银行之间利差过大，净利近7绩可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论

(责任编辑：许怀欣)